Califique con la renta, no con sus ingresos.
Los préstamos DSCR (índice de cobertura del servicio de la deuda) dejan que los ingresos de renta de la propiedad hablen por sí solos. Sin W-2, sin declaraciones de impuestos y sin verificación de empleo. Ideales para inversionistas que trabajan por cuenta propia y para quienes están ampliando una cartera de propiedades de alquiler.
Cómo funciona realmente la calificación DSCR
El DSCR es la renta mensual de la propiedad dividida entre su pago mensual total: capital, intereses, impuestos, seguro y cualquier cuota de HOA. Un DSCR de 1.0 significa que la renta cubre exactamente el pago; 1.25 significa un margen del 25%. Los prestamistas fijan el precio según ese índice, su puntaje de crédito y la relación préstamo-valor. Sus ingresos personales nunca entran en el expediente.
De eso se trata. Sin declaraciones de impuestos, sin W-2, sin verificación de empleo y sin cálculo de la relación deuda-ingresos. Los inversionistas que trabajan por cuenta propia y aplican deducciones agresivas, y quienes ya alcanzaron el tope de diez propiedades de Fannie Mae, califican por la operación y no por el papeleo. Calcule sus números en nuestra calculadora DSCR para ver dónde se ubica una propiedad.
Diseñado para la forma en que realmente operan los inversionistas
Nuestra red DSCR cubre propiedades residenciales de 1 a 4 unidades, multifamiliares pequeñas y alquileres a corto plazo, con ingresos STR documentados mediante datos de mercado tipo AirDNA o el historial real de reservas. Los préstamos se cierran a nombre de una LLC —algo que la mayoría de los programas convencionales no permite—, lo que mantiene la propiedad fuera de su crédito personal y dentro de su estructura de responsabilidad.
Para propiedades que todavía no generan flujo de efectivo en papel —una remodelación de valor agregado importante o un mercado de temporada—, los programas DSCR sin índice mínimo prestan hasta el 75% LTV sin ningún requisito de cobertura, con el precio correspondiente. Hay opciones de tasa fija a treinta años, ARM y estructuras de solo intereses.
Préstamos DSCR: preguntas frecuentes
¿Qué índice DSCR necesito para calificar?
La mayoría de los programas piden 1.0 o más: que la renta cubra el pago completo. Los índices más altos obtienen mejores precios, y existen programas sin índice mínimo hasta el 75% LTV para propiedades que aún no cubren el pago. Por debajo de 1.0, espere un pago inicial mayor o una prima en la tasa.
¿Puedo cerrar un préstamo DSCR a nombre de una LLC?
Sí; la mayoría de los prestamistas DSCR lo prefieren. El préstamo se evalúa con base en la propiedad y usted lo garantiza personalmente, pero el título y el pagaré quedan a nombre de la entidad, algo que los préstamos convencionales para inversionistas no permiten.
¿Los préstamos DSCR sirven para alquileres a corto plazo como Airbnb?
Sí. Los programas aptos para STR califican la propiedad con datos de mercado de alquiler a corto plazo o con su historial real de reservas, en lugar de un contrato de arrendamiento a largo plazo. En mercados con variaciones de temporada se usa un promedio, no los mejores meses.
¿Cuánto pago inicial requieren los préstamos DSCR?
Por lo general, de 20% a 25% en una compra, con los mejores precios a partir del 25%. El puntaje de crédito y el índice de cobertura modifican el requisito: un DSCR de 1.25 o más con buen crédito obtiene el mayor apalancamiento.
¿Las tasas DSCR son más altas que las tasas convencionales para propiedades de inversión?
Por lo general, algo más altas: está pagando por la flexibilidad en la documentación. Pero para inversionistas que no califican con un préstamo convencional, o que ya llegaron al tope de diez propiedades financiadas, la comparación no es DSCR contra convencional, sino DSCR contra no hacer la operación.
Envíenos su caso. Le diremos si este programa le conviene y a qué precio.
Sin número de Seguro Social y sin consulta de crédito. Un oficial de préstamos con licencia revisa su caso y le responde a más tardar el siguiente día hábil.
Las características de los programas descritas arriba son descripciones generales de programas de préstamo ofrecidos por prestamistas externos y están sujetas a cambios sin previo aviso. Esto no es una oferta de crédito ni un compromiso de préstamo. Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito, verificación de ingresos y activos, tasación de la propiedad y requisitos de elegibilidad del programa. No todos los solicitantes califican. Verified Home LLC es un corredor hipotecario, no un prestamista, y gestiona préstamos con proveedores externos. NMLS #2693996. Igualdad de oportunidades en la vivienda.