Su capital trabaja para usted, mientras sigue en su hogar.
Hipotecas de Conversión del Valor Líquido de la Vivienda (HECM) aseguradas por la FHA y programas jumbo inversos privados para propietarios de 62 años o más. Convierta su capital en una línea de crédito, desembolsos mensuales o una suma global, sin pago hipotecario mensual obligatorio. Usted conserva el título; los impuestos a la propiedad, el seguro y el mantenimiento siguen siendo su responsabilidad.
Cómo funciona realmente una hipoteca inversa
Una hipoteca inversa permite a los propietarios de 62 años o más obtener un préstamo con el capital de su vivienda sin un pago mensual obligatorio de capital e intereses. En su lugar, los intereses se suman al saldo, y el préstamo vence cuando el último prestatario vende, se muda o fallece. Usted conserva el título de su vivienda en todo momento, y sigue siendo responsable de los impuestos a la propiedad, el seguro de propietario y el mantenimiento de la vivienda. Atrasarse en esas obligaciones puede provocar un incumplimiento; por eso repasamos los costos continuos antes de que alguien presente una solicitud.
La estructura más común es la HECM, la versión asegurada por la FHA, que exige una sesión con un consejero independiente aprobado por HUD antes de poder presentar la solicitud. Ese requisito de asesoría es una ventaja, no un obstáculo: significa que alguien sin interés en la transacción confirma que usted entiende el producto. Para viviendas de mayor valor por encima del límite de HECM, los programas jumbo inversos privados alcanzan montos que la FHA no cubre, algunos a partir de los 55 años.
Para qué sirve, y qué protege a su familia
Los fondos pueden liquidar una hipoteca existente (eliminando ese pago mensual), crear una línea de crédito de reserva que crece con el tiempo, complementar sus ingresos de jubilación con desembolsos mensuales o —mediante la HECM para compra— adquirir una nueva residencia principal con aproximadamente la mitad de pago inicial y sin pago mensual sobre el resto. La estructura adecuada depende del uso que le dará al dinero, y compararemos las opciones lado a lado.
Las HECM son sin recurso: cuando el préstamo vence, ni usted ni sus herederos deben jamás más de lo que vale la vivienda, porque el seguro de la FHA cubre cualquier faltante. Los herederos pueden conservar la vivienda pagando el saldo o el 95% del valor de tasación, lo que sea menor, o simplemente venderla y quedarse con el capital restante. Una hipoteca inversa es un préstamo sobre su capital —no un beneficio del gobierno— y le diremos con claridad cuándo no es la herramienta adecuada.
Hipotecas inversas: preguntas frecuentes
¿Pierdo la propiedad de mi vivienda con una hipoteca inversa?
No. Usted conserva el título, igual que con cualquier otra hipoteca. El prestamista tiene un gravamen, y el préstamo se paga cuando el último prestatario vende, se muda de forma permanente o fallece. Debe seguir pagando los impuestos a la propiedad y el seguro de propietario, y mantener la vivienda.
¿Cuánto puedo obtener con una hipoteca inversa?
Depende de la edad del prestatario más joven, de las tasas de interés vigentes y del valor de su vivienda: a mayor edad y menores tasas, mayor monto disponible. Cualquier hipoteca existente se liquida primero con los fondos. Calcularemos sus números exactos antes de que se comprometa a nada.
¿Mis herederos pueden heredar la casa?
Sí. Cuando el préstamo vence, los herederos pueden conservar la vivienda pagando el saldo del préstamo o el 95% del valor de tasación, lo que sea menor; refinanciarla a su nombre; o venderla y quedarse con el capital restante. Como las HECM son sin recurso, nunca deben más de lo que vale la vivienda.
¿Cuáles son los requisitos de una hipoteca inversa HECM?
Al menos un prestatario de 62 años o más, que la vivienda sea su residencia principal, capital suficiente, una evaluación financiera que demuestre que puede cubrir los impuestos y el seguro, y una sesión de asesoría con una agencia independiente aprobada por HUD antes de la solicitud. Califican las viviendas unifamiliares, los condominios aprobados por la FHA y las propiedades de 2 a 4 unidades en las que usted ocupa una.
¿Una hipoteca inversa es costosa?
Las HECM incluyen el seguro hipotecario de la FHA (inicial y anual) más los costos de cierre habituales, por lo que cuestan más al inicio que una HELOC. A cambio, usted no tiene un pago mensual obligatorio, obtiene una línea de crédito que no se puede congelar y que crece con el tiempo, y cuenta con la protección sin recurso. Si vale la pena depende de cuánto tiempo permanecerá en la vivienda y para qué es el dinero; le mostraremos la comparación con honestidad.
Envíenos su caso. Le diremos si este programa le conviene y a qué precio.
Sin número de Seguro Social y sin consulta de crédito. Un oficial de préstamos con licencia revisa su caso y le responde a más tardar el siguiente día hábil.
Las características de los programas descritas arriba son descripciones generales de programas de préstamo ofrecidos por prestamistas externos y están sujetas a cambios sin previo aviso. Esto no es una oferta de crédito ni un compromiso de préstamo. Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito, verificación de ingresos y activos, tasación de la propiedad y requisitos de elegibilidad del programa. No todos los solicitantes califican. Verified Home LLC es un corredor hipotecario, no un prestamista, y gestiona préstamos con proveedores externos. NMLS #2693996. Igualdad de oportunidades en la vivienda.