Pago inicial bajo. Accesible con puntajes de crédito más bajos.
Financiamiento respaldado por el gobierno para compradores cuyo crédito o pago inicial no alcanza del todo para un préstamo convencional. Hacemos los cálculos de ambas formas: a veces FHA gana en tasa y a veces el convencional gana en costo del seguro hipotecario. Usted verá ambas opciones antes de decidir.
Cuándo FHA supera al convencional, y cuándo no
Los préstamos FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda, lo que permite a los prestamistas aprobar expedientes que las normas convencionales penalizarían con precios altos o rechazarían: puntajes de crédito más bajos, mayor relación deuda-ingresos o menos ahorros. La tasa base de un préstamo FHA suele ser más baja que una cotización convencional para el mismo prestatario.
La desventaja es el seguro hipotecario. FHA cobra una prima inicial más una prima mensual que, en la mayoría de los casos, dura toda la vida del préstamo. Para prestatarios con buen crédito, el PMI convencional suele ser más económico y se puede cancelar. Por eso evaluamos cada expediente de ambas formas y le mostramos el costo mensual total de cada opción, no solo la tasa.
Flexibilidad incorporada en el programa
FHA permite que todo su pago inicial provenga de fondos de regalo, acepta coprestatarios que no habitarán la vivienda (por ejemplo, uno de sus padres como cofirmante) y tolera una relación deuda-ingresos de hasta 56.9% con factores compensatorios. Los eventos de crédito recientes también se tratan con más flexibilidad: los periodos de espera después de una bancarrota o una ejecución hipotecaria son más cortos que los que exigen las normas convencionales.
También existe el FHA 203(k), que incluye los costos de remodelación en el préstamo de compra, algo útil cuando la casa que puede pagar necesita reparaciones. Y una vez que tiene un préstamo FHA, el refinanciamiento simplificado (Streamline) le permite bajar su tasa más adelante sin tasación y con documentación mínima.
Préstamos FHA: preguntas frecuentes
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para un préstamo FHA?
Con un FICO de 580 o más, califica para el pago inicial mínimo de 3.5%. Los puntajes entre 500 y 579 aún pueden aprobarse con un 10% de pago inicial, aunque los requisitos adicionales varían según el prestamista; le diremos qué prestamistas mayoristas realmente aceptarán su expediente.
¿FHA es solo para compradores por primera vez?
No. Cualquier persona puede usar financiamiento FHA para su residencia principal. La principal restricción es la ocupación: los préstamos FHA son para la vivienda en la que usted vive, no para segundas viviendas ni propiedades de inversión.
¿El seguro hipotecario de FHA desaparece en algún momento?
Si su pago inicial es menor al 10%, la prima mensual dura toda la vida del préstamo. Con un 10% o más, se elimina después de 11 años. La salida más común es refinanciar a un préstamo convencional cuando tenga un 20% de capital; marcamos los expedientes para ello en cuanto los números lo permiten.
¿Mi pago inicial puede ser un regalo?
Sí. FHA permite que el 100% del pago inicial y de los costos de cierre provenga de fondos de regalo de un familiar, empleador u otra fuente aprobada, documentados con una carta de regalo.
Envíenos su caso. Le diremos si este programa le conviene y a qué precio.
Sin número de Seguro Social y sin consulta de crédito. Un oficial de préstamos con licencia revisa su caso y le responde a más tardar el siguiente día hábil.
Las características de los programas descritas arriba son descripciones generales de programas de préstamo ofrecidos por prestamistas externos y están sujetas a cambios sin previo aviso. Esto no es una oferta de crédito ni un compromiso de préstamo. Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito, verificación de ingresos y activos, tasación de la propiedad y requisitos de elegibilidad del programa. No todos los solicitantes califican. Verified Home LLC es un corredor hipotecario, no un prestamista, y gestiona préstamos con proveedores externos. NMLS #2693996. Igualdad de oportunidades en la vivienda.