动用房屋净值，同时保留您的第一按揭。
房屋净值信用额度让您以已累积的房屋净值为担保，获得一笔可循环支用的授信额度——按需支取，而非一次性放款——且无需变动您现有的第一按揭。我们通过合作批发贷款机构为您办理 HELOC，并依据德州房屋净值相关法规进行架构设计，让您既保留主贷款的低利率，又仅就实际动用的金额支付利息。
HELOC 如何运作——为何优于重做低利率贷款
HELOC 是一种以房产作担保的循环授信额度，额度依据您的房屋价值与未偿贷款之间的净值确定。在支用期内（通常最长十年），您可按需借款、偿还、再借款，且仅就未偿余额计息。支用期结束后，额度转入还款期，余额在剩余期限内摊还。
HELOC 的现实意义在于：若您已锁定较低的第一按揭利率，现金再融资将以当前较高利率整体替换该贷款，仅为套取净值而得不偿失。HELOC 作为第二顺位留置权位于第一按揭之后，您的主贷款及其利率维持不变——您只是在其之上，另就净值部分借款。
办理前应了解的德州房屋净值法规
相较多数州，德州对自住房（homestead）净值的保护更为严格，相关规定载于州宪法第十六条第 50 节。核心规则为：针对自住房的贷款总额——第一按揭与 HELOC 合计——不得超过房屋公允市场价值的 80%。同一时间仅可持有一笔房屋净值额度，每次支取不得低于 4,000 美元，且申请与过户之间须经强制性的 12 天等待期，过户后另有 3 天撤销权。
上述规则旨在防止业主对家庭住房过度举债，并直接影响德州 HELOC 的架构与定价。我们自始即依据这些规则设计您的档案——核实综合贷款价值比、安排 12 天通知期，并将 HELOC 与现金再融资、固定利率房屋净值贷款逐项比较，让您以具体金额看清何者最为适合。
HELOC、房屋净值贷款与现金再融资的区别
三者均可将房屋净值转化为可用资金，但运作方式各异。HELOC 为浮动利率的循环额度，适合需要灵活性、且无需一次性动用全部资金者。固定利率房屋净值贷款（HELOAN）则一次性发放固定金额，利率与月供固定，适合金额明确的用途，如单项装修或一笔清偿。现金再融资将整笔第一按揭予以替换，仅当当前利率不高于您现有利率时方才可取。
若您现有按揭利率处于 3%–4% 区间，HELOC 或房屋净值贷款通常更为有利，因其不触动该利率。请告知我们资金用途，我们将三种方案并列测算，而非引导您选择对我方有利者——目标始终是为您的具体情况找到综合成本最低的一种。
房屋净值信用额度（HELOC）：常见问题
在德州，HELOC 最多能借多少？
德州将房屋净值借款总额（含第一按揭）限定于房屋公允市场价值的 80%。举例而言，若房屋价值 50 万美元、现欠 30 万美元，则最多可动用 10 万美元——即 50 万美元的 80%（40 万美元）减去已欠的 30 万美元。我们将依据最新估值为您核实确切额度。
HELOC 会改变我现有按揭的利率吗？
不会。HELOC 为独立的第二顺位留置权，位于第一按揭之后。您现有贷款的余额与利率维持不变——这正是在您已拥有值得保留的低利率第一按揭时，选择 HELOC 的关键所在。
HELOC 的利率是固定还是浮动？
HELOC 通常为浮动利率，与最优惠利率（Prime Rate）加一定利差挂钩，故在支用期内会随市场变动。若您希望月供固定、事先可知，固定利率房屋净值贷款可能更为合适——我们会同时报价，供您比较。
HELOC 可用于哪些用途？
不限用途——房屋装修、学费、整合高息债务、医疗支出，或用于经营与投资。由于额度可循环，它也很适合作为备用授信：现在开立，待实际需要时再行动用。
德州 HELOC 需要多久才能过户？
请预留比其他州稍长的时间，因德州规定申请与过户之间须有 12 天等待期，过户后另有 3 天撤销权。连同估值在内，多数德州房屋净值额度约需三至五周完成。我们会妥善安排各项法定通知，确保档案不致延误。
将您的情况发送给我们，我们将为您评估HELOC是否适合，以及大致的定价水平。
无需社安号、不查询信用记录。持牌经纪审核后，将于下一个工作日内回复。
以上产品特性为第三方贷款机构所提供贷款产品的一般性描述，如有变动恕不另行通知。本内容不构成信贷要约或放贷承诺。所有贷款均须通过信用审批、收入与资产核实、房产估价及产品资格审核。并非所有申请人均能获批。Verified Home LLC 为房贷经纪公司，并非贷款机构，贷款由第三方机构提供。NMLS #2693996。平等住房机会。