El prestamista de construcción (construction lender) ya realizó los desembolsos finales, pero el cierre de su hipoteca permanente todavía no está programado. Esto puede ocurrir: los compradores que necesitan cerrar una hipoteca para una construcción nueva en Texas después de que el prestamista de construcción haya pagado los desembolsos deben saber que esos pagos no eliminan automáticamente las condiciones del prestamista permanente.
Puntos clave
- El prestamista permanente puede exigir su propia inspección final u otra prueba de que la vivienda está terminada.
- Es necesario coordinar el pago del préstamo de construcción, la actualización de los registros de título y cualquier documento de gravamen solicitado.
- Los compradores pueden ayudar enviando rápidamente los documentos solicitados, coordinando el seguro y verificando los detalles del cierre.
- No existe un plazo estándar entre el desembolso final y el cierre; solicite por escrito una lista de los asuntos pendientes y los próximos pasos.
¿Qué revisa el prestamista antes del cierre de una hipoteca para una construcción nueva en Texas?
El prestamista permanente verifica que se cumplan las condiciones de su préstamo, que la finalización de la vivienda esté documentada y que se hayan atendido el préstamo de construcción y los registros de título. Los requisitos varían según el programa de préstamo, el prestamista, la propiedad y si usted tiene un préstamo de construcción a permanente con un solo cierre o una hipoteca permanente por separado. Si necesita ayuda para entender los requisitos de su expediente, comuníquese con Verified Home.
Inspección final y documentación de finalización
Una inspección final de construcción es una revisión o un informe solicitado por el prestamista para verificar que el trabajo de construcción requerido esté terminado antes del cierre o desembolso de una hipoteca.
Su prestamista permanente puede exigir una inspección final, un informe de finalización del tasador, fotografías u otras pruebas. Es posible que el prestamista de construcción haya inspeccionado la vivienda para su propio proceso de desembolsos, pero eso no necesariamente satisface la condición por separado del prestamista permanente. Si necesita ayuda para aclarar qué documento o inspección requiere su expediente y quién debe proporcionarlo, comuníquese con Verified Home.
También podrían solicitar documentos de finalización o una garantía del constructor. Confirme si estos requisitos aplican a su préstamo, en vez de suponer que todos los prestamistas exigen los mismos documentos.
Certificado de ocupación y permisos requeridos
El requisito de un certificado de ocupación para el cierre de una hipoteca depende de la propiedad, la jurisdicción local, el programa de préstamo, el prestamista y el proceso de títulos. El prestamista puede solicitar un certificado de ocupación u otra prueba de que se puede habitar la vivienda.
Si necesita ayuda para entender qué permisos o documentos de ocupación podrían ser necesarios antes del cierre o el desembolso, comuníquese con Verified Home. Los requisitos locales pueden afectar el calendario, por lo que el plazo estimado de finalización del constructor no confirma que se hayan satisfecho todas las condiciones del cierre.
Actualizaciones de título, renuncias a gravámenes y pago del préstamo de construcción
Que se haya pagado el desembolso final del prestamista de construcción no significa, por sí solo, que se hayan cumplido las condiciones de título y pago del prestamista permanente. Es posible que la compañía de títulos y ambos prestamistas deban coordinar una búsqueda de título actualizada, las cifras de pago y la documentación de gravámenes requerida para la transacción. Los documentos específicos dependen del expediente; ninguna renuncia o liberación única aplica en todos los casos.
Una cotización de pago del préstamo de construcción es un cálculo con fecha del prestamista de construcción que indica el monto necesario para pagar ese préstamo, sujeto a los términos y la fecha de vencimiento que allí se señalan. Asegúrese de que la cotización esté vigente para la fecha prevista del cierre, ya que las cifras y las fechas de vencimiento pueden cambiar.
¿Qué deben incluir los compradores en una lista de verificación para el cierre de una construcción nueva?
Una lista de verificación útil para el cierre de una construcción nueva incluye el pago del préstamo, los registros de finalización, el seguro, las solicitudes de suscripción y la logística del cierre. Guarde una copia de lo que envíe y anote cuándo entrega cada documento.
Confirme el desembolso final y las cifras de pago
- Confirme el estado de los desembolsos del prestamista de construcción y solicite una cotización de pago actualizada.
- Pregunte qué registros del desembolso final u otros documentos del préstamo de construcción necesita el prestamista permanente. Si necesita ayuda para entender la solicitud, comuníquese con Verified Home.
- Verifique que la compañía de títulos haya recibido la información de pago y esté revisando los documentos de título o gravámenes solicitados.
Reúna los documentos del constructor, de inspección y del seguro
Envíe los documentos del constructor y de finalización que se soliciten para su expediente, como registros de inspección o permisos, documentación de ocupación o información sobre la garantía. No suponga que un documento es innecesario solo porque el prestamista de construcción ya revisó el proyecto.
Coordine el seguro de vivienda para la fecha que exija su prestamista permanente y confirme que este reciba la documentación necesaria. Responda rápidamente a las solicitudes de suscripción. Mantenga estables sus finanzas y los registros del origen de los fondos, y evite abrir nuevas cuentas de crédito antes del cierre.
Si necesita ayuda para preparar el expediente de solicitud en general, consulte esta lista de verificación para solicitar una hipoteca en Texas. Si está revisando opciones de financiamiento permanente, también puede consultar las opciones de hipotecas convencionales para comprar una vivienda en Texas.
Revise la Declaración de Cierre y los fondos necesarios para cerrar
Revise su Estimación del Préstamo (Loan Estimate) y su Declaración de Cierre (Closing Disclosure) para ver los costos y los gastos prepagados de su transacción. Los costos de cierre de una construcción nueva varían según el préstamo, la propiedad y la transacción; una estimación general puede no coincidir con las cifras finales. Confirme la cita de cierre y verifique las instrucciones para transferencias bancarias por medio de un número de teléfono confiable, no con los datos de contacto de un mensaje inesperado.
Si desea ayuda para entender qué falta en su expediente hipotecario, comuníquese con Verified Home para hacer sus preguntas o solicitar una preaprobación.
¿Por qué se demoran los cierres de construcciones nuevas y cuánto pueden tardar?
No existe un plazo garantizado para el cierre de una construcción nueva. La fecha depende de la finalización de la construcción, las inspecciones, la suscripción, el trabajo de títulos, la información de pago y los requisitos locales de ocupación.
Inspección, ocupación o condiciones del prestamista pendientes
El trabajo incompleto, una inspección no aprobada, la demora en obtener el certificado de ocupación o la falta de permisos pueden retrasar el cierre. También es posible que el prestamista necesite una tasación actualizada o más pruebas de que se completó el trabajo requerido. Los documentos tardíos del comprador o los problemas con el seguro también pueden causar demoras.
Pago del préstamo de construcción o documentación de título sin resolver
La falta de un registro del desembolso final, una cotización de pago vencida, una pregunta pendiente sobre el título o documentación de gravámenes sin resolver pueden impedir que el equipo de cierre finalice el expediente. Estos asuntos involucran a distintas partes, así que solicite por escrito una lista de los asuntos pendientes, quién es responsable de cada uno y la próxima fecha de actualización. Si necesita ayuda para entender el estado del expediente o qué preguntas hacer, comuníquese con Verified Home.
Una fecha de cierre que cambia a medida que avanzan la finalización y la suscripción
La fecha prevista puede cambiar si surgen nuevas condiciones o los documentos llegan más tarde de lo esperado. Considere que una fecha programada depende de las aprobaciones y los pasos de cierre requeridos; no la tome como confirmación de que el expediente está listo para cerrar.
¿Qué debo hacer si el prestamista de construcción pagó los desembolsos finales, pero el cierre no está programado?
Solicite una actualización por escrito al prestamista permanente, al prestamista de construcción y a la compañía de títulos. Pida que indiquen las condiciones específicas pendientes, quién es responsable de cada una y la próxima fecha en que revisarán el expediente. Si necesita ayuda para gestionar estas preguntas, comuníquese con Verified Home.
Confirme si el prestamista permanente recibió las pruebas finales de finalización, una cotización de pago vigente del préstamo de construcción y los documentos de título o gravámenes solicitados. Que se hayan pagado los desembolsos o que la construcción esté terminada no significa, por sí solo, que la hipoteca esté lista para el cierre. Obtenga confirmación del prestamista permanente y del equipo de cierre, y averigüe si es necesario cambiar la fecha prevista.
Preguntas frecuentes
¿El prestamista de la hipoteca permanente necesita una inspección final después de que el prestamista de construcción pague los desembolsos?
El prestamista de una hipoteca permanente puede exigir su propia inspección final u otras pruebas de que el trabajo está terminado. Los requisitos dependen del programa de préstamo y del prestamista, y el pago de los desembolsos de construcción por sí solo podría no satisfacer esta condición. Si necesita ayuda para entender el requisito de su expediente, comuníquese con Verified Home.
¿Puedo cerrar antes de que se emita el certificado de ocupación en Texas?
La posibilidad de cerrar antes de que se emita un certificado de ocupación depende de la propiedad, la jurisdicción local, el programa de préstamo, el prestamista y el proceso de títulos. Es posible que se exija el certificado u otra documentación de ocupación antes del cierre o el desembolso. Si necesita ayuda para entender el requisito de su transacción, comuníquese con Verified Home.
¿Cuánto tiempo toma cerrar después del desembolso final de construcción?
No existe un plazo estándar después del desembolso final. Los resultados de la inspección, las condiciones de suscripción, las cifras de pago, la revisión de títulos y los documentos de ocupación pueden afectar la programación. Si necesita ayuda para entender el estado y los próximos pasos, comuníquese con Verified Home.
El desembolso final es un paso importante en la transición, pero todavía deben cumplirse las condiciones propias de la hipoteca permanente. Si tiene preguntas sobre una hipoteca para comprar una vivienda en Texas o una preaprobación, comuníquese a través de la página de contacto de Verified Home o comience una solicitud en apply.verifiedhomellc.com.
Verified Home LLC (NMLS #2693996) is an independent mortgage brokerage — a broker, not a lender. All mortgage loans are arranged with third-party providers. Verified Home LLC is licensed by the Texas Department of Savings and Mortgage Lending and by the Virginia State Corporation Commission, Bureau of Financial Institutions (License No. MC-8227); consumer mortgage services are offered in Texas and Virginia only. Applications in other states are pending and not yet approved. This article is for general informational purposes only and is not an offer of credit, a commitment to lend, financial, legal, or tax advice, or a solicitation in any state where Verified Home LLC is not licensed. All loan scenarios are subject to credit approval, income and asset verification, property appraisal, and program eligibility. Not all applicants will qualify. Programs, terms, and conditions are subject to change without notice. Equal Housing Opportunity.